Widerrufsjoker: R&V, Ergo, Axa, Debeka – warum Versicherungen beim Kredit-Widerruf kulanter sind

Die Interessengemeinschaft Widerruf hat inzwischen mehr als 3.000 Immobilienkredite auf falsche Widerrufsbelehrungen geprüft. Zudem haben unsere Anwälte zahlreiche Vergleiche mit Kreditinstituten erreicht, die für die Mandanten in der Regel sehr lukrativ waren. Daher können wir inzwischen recht genau einschätzen, welche Kreditinstitute beim sogenannten Widerrufsjoker, dem Widerruf eines Immobilienkredits, kompromissbereit sind. Etliche Namen von vergleichsbereiten Kreditinstituten habe ich Ihnen ja in einem früheren Beitrag dieser Kolumne genannt. Heute möchte ich einen Aspekt aufgreifen, den man auf den ersten Blick leicht übersieht.

Es sieht nämlich so aus, als gebe es bezüglich der Kompromissbereitschaft bei den wichtigen Kreditinstituten einen Unterschied zwischen Banken und Versicherungen. Wie Sie wissen, vergeben in Deutschland ja nicht nur Banken Baufinanzierungen, sondern auch Versicherungen und Bausparkassen. Nun zeigen unsere Erfahrungen, dass von den großen Banken etliche außergerichtlich nicht vergleichsbereit sind. Dazu gehören beispielsweise die Deutsche Bank, Commerzbank oder auch die DKB. Bei den Versicherungen sieht das Bild aus Sicht der Kunden dagegen deutlich günstiger aus: Etliche große Namen finden sich auf unserer Liste jener Institute mit denen man mit anwaltlicher Hilfe einen vernünftigen außergerichtlichen Vergleich schließen kann – und damit einen kostspieligen Prozess vor Gericht vermeidet.

Zu diesen Instituten gehören unter anderem die Allianz, die Debeka, die Ergo, die französische Axa sowie die R&V Versicherung. Mit all diesen Instituten (und etlichen anderen) „lässt sich reden“, wenn es um den Widerrufsjoker geht. Das bedeutet, dass man mit anwaltlicher Unterstützung (aber ohne Klage und langwierigen Prozess) relativ gut eine vorzeitige Anpassung des Zinssatzes auf das aktuelle Marktniveau erreichen kann, wenn der eigene Kreditvertrag fehlerhaft ist.

Nun kann man spekulieren, warum das so ist. Meine These: Die Versicherungen schleppen nicht so viele „Altlasten“ mit sich herum. Denn etliche von ihnen sind erst in den vergangenen Jahren so richtig in das Geschäft mit Baufinanzierungen eingestiegen. In den Jahren 2002 bis 2011, als jene Kredite abgeschlossen wurden, die heute hauptsächlich für den Widerrufsjoker infrage kommen, waren etliche Versicherer noch gar nicht richtig am Markt mit privaten Hypotheken aktiv. Dementsprechend entspannt und vergleichsweise kulant können Sie heute mit dem Thema umgehen.

Dazu passt auch eine andere Erfahrung, die wir mit den Versicherungen gemacht haben. Die meisten von ihnen sind nämlich relativ schmerzfrei, wenn es darum geht, einem Kreditnehmer, der anderswo per Widerruf aus seinem Darlehen ausgestiegen ist, eine Anschlussfinanzierung zu gewähren. Während Banken hier nämlich durchaus zicken und eine Anschlussfinanzierung verweigern, stehen etliche Versicherungen (z.B. die Allianz) Gewehr bei Fuß.

Auch das spricht dafür, dass die Versicherungen derzeit besonders aggressiv in den Markt mit privaten Baufinanzierungen drängen. Hintergrund sind nämlich die gesunkenen Zinsen und der dadurch entstehende Anlagenotstand der Versicherungen. Da die Renditen für Staatsanleihen und herkömmliche Pfandbriefe fast bei null liegen, suchen die großen Versicherungen geradezu händeringend nach Anlagemöglichkeiten für das ihnen anvertraute Kapital. Die Tatsache, dass sie dabei auch auf die Vergabe privater Baukredite setzen, entpuppt sich nun offenbar als Segen für diejenigen, die bereits vor einigen Jahren bei einer Versicherung finanziert haben. Für Sie wird die Nutzung des Widerrufsjokers dadurch einfacher.

Dieser Beitrag hat 2 Kommentare

  1. Nowak

    Sehr geehrte Damen und Herren,

    möchte einen Widerruf wegen falscher Formulierung im Darlehensvertrag an meine Bank ausüben.
    Könnten Sie mir dazu ein Formblatt mit dem richtigen Widerrufstext mailen.
    Bin zur Zeit in Teneriffa und komme erst am 30.4.2016 nach Deutschland zurück.

    Mit freundlichem Gruß
    Hanni Nowak

    Danach werde ich mit Ihnen in Verbindung setzen.

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